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LAB NOTE ― 2026-11-08

暗号資産カードの手数料・還元の読み方 ― 「最大10%」が手元に残る額になるまでの5つの落とし穴

結論から言うと、暗号資産カードの「還元率」は、そのまま手元に残る額ではありません。手元に残るのは「実質還元」＝表示還元率から決済・為替の手数料を引いた額で、さらに還元の月間上限と対象外の取引が引かれます。月10万円の円払いの試算では、MEXC Standardで年約36,000円、ether.fi Coreで年約18,000〜30,000円、KAST Standardで年−3,000〜+12,000円が目安です。しかもMEXCの月間上限は、公式のLearn記事ではStandard 100 USDT、2026年10月30日付のCashback FAQでは50 USDTと、公式どうしで食い違っています。このノートでは、公式の一次情報をもとに、3枚の手数料表の読み方、ティアと上限の仕組み、月5万・10万・30万円の実質コスト試算、見えないコストの見つけ方までを整理します。

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まず結論 ― 還元率から引くものは3つある

暗号資産カードの広告に出る「最大10%」「3%還元」は、手元に残る額そのものではありません。手元に残る額は、次の3つの引き算をしたあとの数字です。（1）決済・為替の手数料、（2）還元の上限（ティアと月間キャップ）、（3）還元の対象外になる取引と年会費です。この3つを読み飛ばすと、還元率の高いカードを選んだつもりが、手数料で消えてマイナスになることもあります。KASTのStandardがその例で、円払いでは実質還元がマイナスになりうると、KAST自身の公式ヘルプの試算表でも示されています。

このノートでは、申請可能国リストに日本を含む3枚（MEXCグローバルカード、ether.fi Cash、KAST）の公式手数料表を並べ、「最大◯%」の読み方、月5万・10万・30万円の実質コスト試算、見えないコストの見つけ方までを整理します。3枚の申請可能国の決まり方は次のとおりで、詳しくは申請可能国リストの確認方法にまとめています。

カード	申請可能国の決まり方	日本に関する確認記録
MEXCグローバルカード	申請ブラックリストに載っていない国が対象	ブラックリストに日本なし（2026年11月2日確認）
ether.fi Cash	物理カード対応国リストを公式ヘルプで列挙	リストに日本あり（2026年11月2日確認。2026年11月3日の再取得では一覧本体が表示されず、申込画面での最終確認が必要）
KAST	カード対応国リスト自体は非公開。Apple Pay対応国リストで確認	Apple Pay対応国に日本あり（2026年11月2日確認）

図解｜実質還元の式（MEXC Standardの例）

還元率だけを見て選ぶと、手数料の分だけ目減りします。Standardの上限（月50〜100 USDT）を超えた分には還元が付かないため、利用額が大きいほど実質還元率は下がります。

このノートの試算の前提：1ドル＝157円で換算し、日本のお店で円払いし、すべてが還元の対象になる支払いだったと仮定しています。還元で受け取るトークンの価格変動は含めていません。発行手数料・物理カードの配送料・ATM手数料は年間の額に含めず、別に記載しています。数値はすべて2026年11月8日の確認時点の公式情報です。

公式スペック比較表 ― MEXC・ether.fi・KASTの手数料と還元

まず3枚の手数料と還元を、公式の一次情報で確認できた数字だけで並べます。確認できていない項目は空欄にせず「未確認」と書いています。なお、ether.fiの為替の上乗せ0.5%と還元の受け取り方法は、当研究所の2026年11月3日の検証記録によるもので、還元のティア表は2026年11月8日に公式ヘルプで再確認しています（ヘルプの更新日は2026年11月3日）。

項目	MEXCグローバルカード	ether.fi Cash（Core・無料）	KAST（Standard・無料）
年会費	0米ドル	0米ドル	0米ドル（Premiumは年1,000米ドル、Privateは年10,000米ドル）
決済手数料	1%（2026年9月30日までは0%。公式Learn記事による）	未確認（決済手数料としての定額の記載は、今回の取得では確認できず）	米ドル建て決済は0%。米ドル以外は為替手数料を参照
為替手数料（円払い）	暗号資産の換算手数料0%、Visaレートへの上乗せ0%	為替の基準レートに0.5%を上乗せ（Core。Luxeは0.25%、Pinnacle・VIPは上乗せなし）	0.5%〜1.75%（居住国・取引国・カードプログラムにより変動。アプリの表示が最終）
還元率（広告上の数字）	4%〜10%（USDT。ティア連動）	3%（月最初の2,000米ドルまで。超えた分は1%、さらに0.5%へ下がる）	1.5%（月最初の2,000米ドルまで）
還元の上限	月50〜800 USDT（資料により食い違いあり。後述）	3%が付くのは月2,000米ドル分まで（金額の上限ではなく率の区切り）	1.5%が付くのは月2,000米ドル分まで
還元の通貨・受け取り方	USDT。決済から3暦日以内にFiat口座へ自動付与（2026年10月30日付FAQによる二次情報。要検証）／Learn記事では翌月15日までに現物口座へ	ETHFIトークン。7日間のロックを経て手動で請求する仕組み（2026年11月3日の検証記録）	米ドル建てのキャッシュバック（KAST公式ヘルプの表記）
物理カードの費用	物理カードなし（バーチャルのみ）	Coreの追加発行は50米ドル（公式ヘルプの特典一覧、2026年11月5日更新）	カード本体0米ドル＋配送料40米ドル
ATM手数料	物理カードがないため対象外	今回の取得では確認できず未確認	3米ドル＋引き出し額の2%（米ドル以外はさらに為替手数料）。1回500米ドルまで、24時間で3回または1,500米ドルまで
その他に目立つ手数料	チャージ手数料0米ドル、休眠手数料0米ドル、解約手数料0米ドル。発行手数料は通常20米ドルが期間限定で免除	ユーロ建ての支払いは為替手数料0%（ベータ提供）と案内されている（2026年11月3日の検証記録）	25米ドル未満の米ドル以外取引に0.10米ドル、残高不足の否決に0.50米ドル。ステーブルコイン入金は1:1で0%スプレッド

表を一目見て分かるのは、3枚とも「年会費0円」なのに、コストの掛かり方がまったく違うことです。MEXCは決済のたびに1%がかかる代わりに為替の上乗せが0%、ether.fiは決済手数料の定額が見えない代わりに為替の基準レートに0.5%が乗り、KASTは米ドル建てなら0%なのに円払いでは0.5%〜1.75%の幅があります。「年会費無料」だけではコストは比べられません。

もう一つ、この表で注意したいのはKASTの「KAST Points」です。公式ヘルプの冒頭には「KAST Pointsの付与は2026年11月30日で終了する」との注記があり、ポイント型の特典を当てにした計算は11月末で区切りが付きます。還元そのもの（米ドル建てキャッシュバック）とは別の制度ですが、特典の説明を読むときは、終了日が書かれていないかを確認する癖が役に立ちます。

「最大◯%」の読み方 ― ティアと上限で実質は変わる

要点：「最大10%」は最上位ティアの数字で、自分のティアの数字ではありません。さらに、還元率が高くても月間上限に当たれば、超えた分には還元が付きません。読むべきは「自分のティアの還元率」と「上限に当たる利用額」の2つです。

MEXCの還元は、取引量などから算出されるM-Scoreで決まるVVIPティアに連動します。Standard（M-Score 350〜599）は4%、Premier（600〜799）は6%、Elite（800以上）は10%です。ここで注意が2つあります。第一に、M-Scoreが350未満だとどのティアにも入らず、還元の対象になりません。第二に、月間上限です。公式Learn記事ではStandard 100 USDT、Premier 300 USDT、Elite 800 USDTと案内されていますが、2026年10月30日付のMEXC Card Cashback FAQではStandard 50 USDT、Premier 150 USDT、Elite 800 USDTとされています。

検証記録 ― MEXCの月間上限は公式どうしで食い違っている（2026年11月8日確認）
公式Learn記事「MEXC Global Card とは？」（本日取得）では月間上限はStandard 100 USDT・Premier 300 USDT・Elite 800 USDTで、還元は翌月15日までに現物口座へ着金すると案内されています。一方、2026年10月30日付のMEXC Card Cashback FAQでは、月間上限はStandard 50 USDT・Premier 150 USDT・Elite 800 USDTで、還元は決済から3暦日以内にFiat口座へ自動付与され、適用ティアは決済時点のVVIPレベルで決まるとされています。当研究所ではFAQ本体の直接の取得ができていないため、FAQ側の内容は複数の二次情報（SpendNode、CryptoCard.Guide）で確認したものとして「要検証」と扱います。MEXC自身も、アプリの表示がFAQと異なる場合はアプリが優先されると案内しているとのことです。申込画面とアプリ内の自分のティア・残り枠の表示が最終確認になります。なお、決済手数料0%の終了日も、公式Learn記事は2026年9月30日、MEXC Japan公式Xの資料では2026年10月30日とする二次情報があり、食い違っています。いずれにせよ2026年11月8日時点では、通常の決済手数料は1%です。Earnの7% APRについても、11月から3%の別プログラムが始まるとする二次情報があり、Learn記事の7%表記と並べると食い違うため、申込画面での確認が必要です（要検証）。

ether.fi Cashの還元は、利用額の区切りで率が下がる「ステップダウン」型です。無料のCoreは、月の最初の2,000米ドル分まで3%、2,001〜3,000米ドル分は1%、3,000米ドルを超えた分は0.5%です。ユーロ建てでは区切りが小さく、最初の800米ドル相当まで3%、801〜1,500米ドル相当は1%、1,500米ドル相当を超えた分は0.1%です。Luxeは最初の10,000米ドルまで3%、Pinnacleは最初の50,000米ドルまで3%で、区切りが広がります。VIPは「初期4%のバンドがあり、それを超えると低い率になる」とだけ案内され、具体的な区切りの数字は今回の取得では確認できなかったため要検証です。

図解｜ether.fi Cash（Core）の還元ステップダウン

還元はETHFIトークンで付与されます。月31.4万円（2,000米ドル）を超えた分から率が下がるため、月30万円ほどの利用ならほぼ3%の区間に収まります。ユーロ建てでは区切りが小さく、1,500米ドル相当を超えた分は0.1%です。

KASTの還元は、ティアごとに「率」と「区切り」と「年会費」がセットで変わります。Standardは月最初の2,000米ドルまで1.5%で年会費0米ドル、Premiumは月最初の10,000米ドルまで2%で年会費1,000米ドル、Privateは月最初の40,000米ドルまで3%で年会費10,000米ドルです。Premiumの年会費1,000米ドルは、月10万円の利用では還元の増加分（Standardとの差は月あたり約0.5%×利用額）では回収できない水準です。上位プランは「還元率が上がる」だけでなく「年会費も上がる」ことを、セットで読む必要があります。KAST自身の公式ヘルプにも、ティアごとの「Illustrative Net Effect（試算上の実質効果）」として、Standardは最大1%、Premiumは最大2.5%、Privateは最大4.5%と示されています。

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月5万・10万・30万円で試算 ― 手元に残る額の比較

要点：月10万円の円払いなら、MEXC Standardで年約36,000円、ether.fi Coreで年約18,000〜30,000円、KAST Standardで年−3,000〜+12,000円が目安です。月30万円になると、MEXCは上限に当たるため、FAQ側の上限（50 USDT）では年約58,200円、Learn記事側の上限（100 USDT）では年約108,000円と、公式の食い違いだけで倍近く変わります。

下の表は、3枚を同じ条件（日本の店で円払い、すべて還元対象、1ドル＝157円）で比べたものです。ether.fiは、公式の上乗せ0.5%だけを差し引いた場合と、基準レートと市場レートの差を約1%と置いた場合の両方を示しています。後者の約1%は当研究所の仮定で、公式に開示された数字ではありません。KASTは公式の為替手数料の幅（0.5%〜1.75%）の両端で示しています。

月の利用額	MEXC Standard（FAQ上限50 USDT）	MEXC Standard（Learn上限100 USDT）	ether.fi Core（上乗せ0.5%のみ）	ether.fi Core（基準レートとの差約1%を加味）	KAST Standard
月5万円	年約18,000円	年約18,000円	年約15,000円	年約9,000円	年−1,500〜+6,000円
月10万円	年約36,000円	年約36,000円	年約30,000円	年約18,000円	年−3,000〜+12,000円
月30万円	年約58,200円	年約108,000円	年約90,000円	年約54,000円	年−9,000〜+36,000円

計算の中身を、月10万円の場合で確かめます。MEXC Standardは還元4%から決済手数料1%を引いて実質3%、月10万円×3%×12か月で年36,000円です。ether.fi Coreは還元3%から為替の上乗せ0.5%を引いて2.5%、年30,000円です。基準レートと市場レートの差を約1%と置くと実質1.5%になり、年18,000円です。KAST Standardは還元1.5%から為替手数料0.5%〜1.75%を引いて−0.25%〜+1%、年−3,000〜+12,000円です。月5万円・月10万円では、どのカードも上限に当たらないため、FAQ側とLearn記事側のMEXCの額は同じになります。

図解｜月30万円のときの年間実質還元（試算）

KASTは下限が年−9,000円で、マイナスになる場合もあります。MEXCは上限の食い違いだけで年約5万円の差が出ます。ether.fiは基準レートと市場レートの差の置き方で年約3.6万円変わります。いずれも「仮定の置き方で結果が変わる」ことを示すための試算です。

上限に当たる利用額も、あらかじめ押さえておくと便利です。MEXC Standardは、FAQ側の上限50 USDTなら月約1,250米ドル（約19.6万円）の利用で上限に当たり、Learn記事側の上限100 USDTなら月約2,500米ドル（約39.3万円）で上限に当たります。PremierはFAQ側で月約2,500米ドル（約39.3万円）、Learn記事側で月約5,000米ドル（約78.5万円）です。Eliteはどちらの資料でも月800 USDTで、月約8,000米ドル（約125.6万円）で上限に当たります。ether.fi CoreとKAST Standardは、3%・1.5%が付く区切りが月2,000米ドル（約31.4万円）までで、それを超えた分は低い率になります。月20万円を超える利用がある人は、1枚で払い続けるのではなく、上限の区切りを意識して使い分けると、取りこぼしが減ります。ただし、2枚のMEXCカードを持っても月間上限は共有されるため、上限が2倍になることはありません。

手数料表の「見えないコスト」 ― 為替・DCC・ATM・小額手数料

要点：手数料表に「0%」と書いてあっても、コストがゼロとは限りません。換算レートへの上乗せ、基準レートと市場レートの差、DCC（自国通貨建て決済）、ATM・小額・否決の手数料は、表の別の場所か、表の外に書かれています。

まず為替です。日本の店で円払いすると、カードの残高（USDT・USDC・米ドル）から円への換算が起きます。この換算でかかるのが「為替手数料」と「基準レートへの上乗せ」です。MEXCグローバルカードは、暗号資産の換算手数料0%で、Visaレートへの上乗せも0%と公式に案内されています。ether.fi CashのCoreは、為替の基準レートに0.5%が上乗せされます。ただし「基準レート」が市場レートとどれだけ違うかは、公式ヘルプに開示がありません。KASTは為替手数料が0.5%〜1.75%の幅で示され、居住国や取引国、カードプログラムによって変わり、アプリに表示される金額が最終になると案内されています。つまり、ether.fiとKASTの円払いの実質コストは、公式の数字だけでは一本の線に決まらず、幅で見るしかありません。

図解｜円払いの流れと、コストが乗る場所

コストが乗るのは「換算のとき」と「引落のとき」の2か所です。手数料表で「決済手数料0%」と書いてあっても、換算の上乗せが別にあれば、実質コストはゼロにはなりません。

次にDCC（自国通貨建て決済）です。海外の店やATMで「日本円で払いますか」と聞かれたら、現地の通貨を選ぶのが基本です。日本円を選ぶと、店側やATM側が決めたレートで換算され、割高になることがあります。日本の店でも、海外発行のカードには端末が「ドルで払いますか」と聞いてくることがあり、その場合は円を選ぶのが基本です。米ドル建てのサブスクや海外通販では、ドル建てで払えるならドルを選ぶと、為替の換算自体が起きず、KASTやether.fiのように米ドル建て決済の為替手数料が0%のカードでは、広告上の還元率に近い額が残ります。

ATMと小額の手数料も、見落としやすい場所です。KASTはATMの引き出しに3米ドル＋引き出し額の2%がかかり、米ドル以外の引き出しではさらに為替手数料が乗ります。25米ドル未満の米ドル以外の取引には0.10米ドルの小額手数料、残高不足で否決された取引には0.50米ドルがかかります。少額の決済を繰り返す使い方では、小額手数料が積み重なるため、還元を食いつぶすことがあります。ether.fiのATM手数料は、今回の取得では確認できなかったため未確認です。物理カードの費用も別枠で、KASTのStandardはカード本体0米ドルでも配送料40米ドルが別途かかり、ether.fi CashのCoreは追加発行が50米ドルです。詳しくは物理カードとApple Pay・Google Payの比較を参照してください。

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よくある誤解の検証 ― 4つの思い込み

手数料と還元の数字をめぐる誤解は、だいたい次の4つに集約されます。いずれも、公式の一次情報に照らすと成り立たないものです。

誤解1：「還元率＝手取り」。還元率から決済・為替の手数料を引いた「実質還元」が手取りです。MEXC Standardは4%−1%で約3%、ether.fi Coreは3%−0.5%で約2.5%（基準レートとの差を除く）、KAST Standardは1.5%−0.5%〜1.75%で−0.25%〜+1%です。還元率の数字だけを並べても、順位は決まりません。

誤解2：「最大10%がずっともらえる」。「最大」は最上位ティアの数字で、月間上限もあります。MEXCのElite（10%）にはM-Score 800以上が必要で、上限は月800 USDTです。Standard（4%）の上限は月50 USDTまたは100 USDTで、月約1,250米ドル（約19.6万円）または約2,500米ドル（約39.3万円）の利用で上限に当たります。上限を超えた分には還元が付かないため、月30万円の利用では実質還元率が大きく下がります。

誤解3：「手数料無料＝コストゼロ」。手数料表の「0%」は、たいてい「その項目の手数料が0%」という意味で、換算レートへの上乗せや基準レートとの差は別枠です。ether.fi Coreは為替の基準レートに0.5%の上乗せがあり、KASTは為替手数料が0.5%〜1.75%の幅で示されています。手数料が無料でも、レート側でコストがかかることがあります。

誤解4：「年会費無料＝タダ」。年会費が0円でも、物理カードの配送料（KASTは40米ドル）、追加発行の費用（ether.fi CashのCoreは50米ドル）、ATM手数料（KASTは3米ドル＋2%）、小額手数料や否決手数料は別にかかります。さらに、還元で受け取るのがETHFIのような変動するトークンの場合、受け取り後の価格変動で実質の価値が変わります。受け取り時点の価値が還元で、その後の変動は別の話として切り分けて考えます。

手数料表を読むときのチェックリスト ― 申込前に7項目

新しいカードの手数料表を開いたら、次の7つを順に確かめます。1つでも確認できない項目があれば、申込画面かアプリ内の表示で確かめるまで判断を保留します。

自分のティアの還元率を確認する：「最大◯%」ではなく、自分の条件で付く率を見る。MEXCはM-Score、ether.fiは利用額の区切り、KASTは年会費つきのプランで決まる。
還元の上限と、上限に当たる利用額を計算する：月間キャップ（USDT・米ドル）と、率が下がる区切り（ether.fi・KASTは月2,000米ドル）の両方を見る。
決済手数料と為替手数料を分けて読む：MEXCは決済1%・為替の上乗せ0%、ether.fi Coreは為替の基準レート＋0.5%、KASTは為替0.5%〜1.75%と、掛かる場所が違う。
基準レートと市場レートの差を確認する：公式に開示がない場合は、実質コストを幅で見る。開示がないことを「0%」と読み替えない。
還元の対象外になる取引を確認する：金融サービス、現金同等物、送金、プリペイドのチャージ、ギャンブル、税金・公共料金など、MCC（加盟店の業種コード）で対象外になる取引がある。大きな買い物の前に細則を確認する。
還元の通貨と受け取り方を確認する：USDT・米ドル・ETHFIのどれで、いつ、自動か手動か。ether.fiは7日間のロックを経て手動で請求する仕組みで、MEXCは決済から3暦日以内に自動付与されるとするFAQ（要検証）と、翌月15日までとするLearn記事で食い違っている。
物理カード・ATM・小額の手数料を別枠で確認する：配送料、追加発行費、ATM手数料、小額手数料、否決手数料は、年間のコストに含めて考える。KASTは配送料40米ドル、ATMは3米ドル＋2%。

数字は変わる：このノートの数値はすべて2026年11月8日の確認時点のものです。MEXCの月間上限のように、公式の資料どうしで食い違う数字もあります。条件が変わったことを把握した場合は、当研究所の各検証レポートを更新します。申込前には、必ず公式サイトと申込画面・アプリ内の表示で最新の条件を確認してください。関連する記録として、手数料と還元率の読み方、カード比較表、MEXC Cardの詳細ガイド、ether.fi Cashの詳細ガイド、KASTの詳細ガイドも参照してください。

よくある質問

Q. 還元率が高いカードがいつも一番お得ですか？

いいえ。比べるべきは「実質還元」＝表示還元率−決済・為替手数料−年会費÷利用額で、さらに還元の上限と対象外の取引も引きます。月10万円の円払いの試算では、MEXC Standardが年約36,000円、ether.fi Coreが年約18,000〜30,000円、KAST Standardが年−3,000〜+12,000円で、広告上の還元率の順位と手元に残る額の順位は同じになるとは限りません。

Q. 「手数料無料」と書いてあるのにコストがかかるのはなぜですか？

手数料表の「0%」は、その項目の手数料が0%という意味で、換算レートへの上乗せや基準レートと市場レートの差は別枠です。ether.fi CashのCoreは為替の基準レートに0.5%が上乗せされ、KASTは為替手数料が0.5%〜1.75%の幅で示されています。基準レートと市場レートの差は公式に開示されていないため、実質コストは幅で見る必要があります。

Q. MEXCの月間還元上限は50 USDTですか、100 USDTですか？

公式どうしで食い違っています。公式Learn記事（2026年11月8日確認）ではStandard 100 USDT・Premier 300 USDT・Elite 800 USDTで、還元は翌月15日までに現物口座へ着金すると案内されています。一方、2026年10月30日付のMEXC Card Cashback FAQではStandard 50 USDT・Premier 150 USDT・Elite 800 USDTで、還元は決済から3暦日以内にFiat口座へ自動付与されるとされています。当研究所ではFAQ本体の直接の取得ができていないため、FAQ側の内容は複数の二次情報で確認したものとして要検証と扱います。MEXC自身もアプリの表示が優先されると案内しているため、申込画面とアプリ内の表示が最終確認になります。

Q. 還元でもらった暗号資産の価格が下がったらどうなりますか？

還元の価値は受け取り時点の時価で、その後の価格変動は利用者のリスクです。USDTで受け取るMEXCの還元は価格変動が小さい設計ですが、ETHFIのような変動するトークンで受け取る場合は、受け取り後に価値が下がることもあります。還元で受け取った暗号資産の税務の扱いは、個別の判断を税理士等の専門家に確認してください。本サイトは税務相談を行いません。

Q. 円払いとドル払いではどちらが安いですか？

日本の店では円、海外の店では現地の通貨、米ドル建てのサブスクや海外通販ではドル建てが基本です。海外の店やATMで「日本円で払いますか」と聞かれたら断り、現地の通貨を選んでください（DCC＝自国通貨建て決済）。米ドル建ての残高のカードは、ドル払いで為替の換算が起きず、KASTとether.fiは米ドル建て決済の為替手数料が0%と公式に案内しています。

出典

編集メモ：本ノートは上記の公式情報をもとに研究所が整理したものです。条件は変更されることがあるため、申込前に公式サイトで最新情報を確認してください。未確認の項目は「未確認」と明記しています。

関連：研究ノート一覧／検証一覧表／カード比較表

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